Schulden ausgleichen - der Weg in die finanzielle Unabhängigkeit

Sobald Sie in einem Versandhaus Waren in Raten bezahlen, handelt es sich um einen Ratenkredit, der gleichbedeutend ist mit Schulden. 

Gleiches gilt für die Überziehung des Dispositionskredites oder auch für 20 Euro, die Sie sich von einem Freund leihen. Problematisch wird die finanzielle Lage, wenn Sie diese Schulden nicht mehr innerhalb der vereinbarten Frist begleichen können. Spätestens dann werden Sie begreifen, dass Sie verschuldet und möglicherweise überschuldet sind. 

Wie Sie Schulden ausgleichen - mehr dazu hier. 

Inhalte dieser Seite

Schulden ausgleichen - mit einer Schuldnerberatung
Schulden ausgleichen: Der Ablauf einer Schuldnerberatung
Schulden ausgleichen: Die Bedeutung eines Haushaltsplanes
Maßnahmen zum Schulden ausgleichen?
1. Ausgaben reduzieren
2. Einnahmen steigern
Schulden ausgleichen: Schuldenregulierung und Privatinsolvenz

Schulden ausgleichen - mit einer Schuldnerberatung

Ratenkäufe bei Versandhändlern, ein Kredit für den Urlaub oder die Autoreparatur - alles kein Problem, wenn ein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist. 

Meistens sind es unvorhergesehene Ereignisse, zum Beispiel Krankheit, eine Trennung oder der Verlust des Arbeitsplatzes, wodurch die Finanzen in eine Schräglage geraten. Reichen die Einnahmen nicht mehr aus, um offene Verbindlichkeiten zu bedienen, flattern die ersten Mahnungen ins Haus. 

Eine Kontopfändung steht an, und es droht die Kündigung der Mietwohnung oder schlimmstenfalls der Verlust der eigenen, noch nicht abbezahlten Immobilie. 

Warten Sie nicht zu lange. Handeln Sie stattdessen und suchen Sie zeitnah eine Schuldnerberatung in München auf. Falsche Scham ist fehl am Platz. 

Je früher Sie sich mit Ihrer finanziellen Situation auseinandersetzen und einen Weg aus den Schulden suchen, umso eher sehen Sie Licht am Ende des Tunnels. Schuldnerberater sind professionell ausgebildet und gut vernetzt, sofern die Unterstützung eines Rechtsanwalts vonnöten ist.

Das gilt insbesondere für kompliziertere Fälle, in denen die Verschuldung durch strittige Forderungen oder infolge einer Selbstständigkeit eingetreten ist. 

Schulden ausgleichen: Der Ablauf einer Schuldnerberatung

Der Ablauf einer Schuldnerberatung verläuft im Wesentlichen auf dieselbe Art und Weise. Nach der Terminvereinbarung folgt die Erstberatung. 

Abhängig vom jeweiligen Bedarf folgen weitere Beratungen, in denen die Haushaltsplanung übersichtlich dargestellt und strukturiert wird. Was folgt, ist die eigentliche Schuldenregulierung, bei der es um konkrete Maßnahmen geht. 

Abhängig vom Ausmaß der Schulden kommt gegebenenfalls eine Insolvenz in Betracht. Auch hier leistet der Schuldnerberater wertvolle Hilfe, indem er die Privatinsolvenz beantragt und Sie auf diesem Weg unterstützt.  

Um den Schuldenabbau voranzutreiben, können Sie sich auf die Schuldnererstberatung vorbereiten. 

Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre aktuellen Einnahmen und Ausgaben und listen Sie diese im Idealfall auf. Sammeln und sortieren Sie sämtliche Unterlagen, die Auskunft über Ihre Schulden geben. 

Das sind wichtige Vorarbeiten für die eigentliche Bestandsaufnahme, die zwingend notwendig ist. Auf diese Weise gewinnt der Schuldnerberater einen schnellen Überblick und kann erforderliche Vollstreckungsschutzmaßnahmen sowie existenzsichernde Maßnahmen zeitnah einleiten. Schnelles Handeln erfordern beispielsweise Mietschulden und eine damit zusammenhängende drohende Kündigung. 

Gleiches gilt für die Kontopfändung, die durch die Einrichtung eines Pfändungsschutzkontos verhindert werden kann. Außerdem prüft der Schuldnerberater, ob Sie Anspruch auf staatliche Sozialleistungen haben, zum Beispiel Wohngeld oder Hartz IV. 

Schulden ausgleichen: Die Bedeutung eines Haushaltsplanes

Um Schulden abbauen zu können und um neue Schulden zu vermeiden, sollten die Ausgaben geringer als die Einnahmen sein. 

Der Schuldenabbau funktioniert insoweit nach dem Prinzip, Anschaffungen zu vermeiden sowie die Ausgaben zu reduzieren und im Idealfall die Einnahmen zu erhöhen. Hilfestellung gibt eine Faustregel, nach der rund 20 Prozent des Einkommens für den Schuldenabbau verwendet werden. 

Um Einsparpotenzial zu erkennen, sollten Sie sich einen detaillierten Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben verschaffen. 

Dabei hilft ein Haushaltsplan, der mithilfe einer speziellen Software oder in Form einer Excel-Tabelle einfach und schnell selbst erstellt werden kann. Die Einnahmen lassen sich schnell beziffern. Anderes gilt für die Ausgaben, bei denen selbst kleinste Posten akribisch festgehalten werden sollten. 

Sehr schnell lassen sich Ausgaben erkennen, die nicht notwendig sind. Andererseits erhalten Sie einen Überblick über die Kosten, die uneingeschränkt monatlich anfallen. 

Maßnahmen zum Schulden ausgleichen

Raus aus den Schulden kommen Sie, wenn Sie Ihre Ausgaben reduzieren und im Idealfall mehr Einnahmen generieren. 

1. Ausgaben reduzieren

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, die Ausgaben zu reduzieren. Hohe Kosten verursachen beispielsweise Telefon- und Handyrechnungen. 

Gleiches gilt für Versicherungsverträge sowie die Strom- und Gasversorgung. Bei manchen Verträgen lohnen sich eine Kündigung, der Wechsel des Anbieters oder ein günstigerer Tarif. 

Auch Zeitschriftenabonnements bieten Einsparpotenzial ebenso wie das nicht genutzte Fitnessstudio. Reduzieren Sie den Spritverbrauch, indem Sie häufiger zu Fuß gehen oder mit dem Fahrrad fahren. 

Kaufen Sie nichts mehr auf Pump und fallen Sie nicht auf kostenintensive Zahlpausen herein. 

2. Einnahmen steigern

Mehr finanziellen Spielraum schaffen Sie sich, wenn Sie neben der Ausgabensenkung die Einnahmen erhöhen. Suchen Sie sich einen Nebenjob, wenn es Ihre Zeit erlaubt. 

Auch auf Dachböden und im Keller schlummert ungenutztes Kapital, von dem sich einiges auf einem Flohmarkt, über eine Zeitungsannonce oder ebay verkaufen lässt. 

Verzichten Sie beim Einkaufen auf die Nutzung der EC-Karte oder Kreditkarte. Zahlen Sie stattdessen bar, um den Überblick über Ihre Liquidität zu behalten. Bleibt am Ende Geld übrig, nutzen Sie auch das für den Schuldenabbau. 

Schulden ausgleichen: Schuldenregulierung und Privatinsolvenz

Die beste Option für den Schuldenabbau ist eine außergerichtliche Schuldenregulierung. Dafür erarbeiten Sie zusammen mit dem Schuldnerberater, einem Steuerberater oder Rechtsanwalt einen Schuldenbereinigungsplan. 

Darin wird festgelegt, wann Sie welche Forderungen zu zahlen haben. Bei einer zuverlässigen und regelmäßigen Schuldentilgung können Sie darauf hoffen, dass ein Teil der Schulden erlassen wird. 

Ein Schuldenbereinigungsplan funktioniert nur, wenn ihm alle Gläubiger zustimmen. Sobald der Plan umgesetzt ist, haben Sie Ihr Ziel erreicht und sind schuldenfrei. 

Sofern es nicht möglich ist, zwischen Ihnen und den Gläubigern einen Konsens zu erzielen, bleibt lediglich die Privatinsolvenz. Für die Dauer von drei Jahren müssen Sie den pfändbaren Teil Ihres Einkommens an einen Treuhänder zahlen. 

Während dieser sogenannten Wohlverhaltensphase dürfen Sie keine neuen Schulden machen. 

Wir helfen Ihnen beim Schulden ausgleichen und dabei, einen Weg zu finden, der Sie rasch aus den Schulden führt. Ein schuldenfreies Leben bedeutet finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit. 

Das ist das eigentliche Ziel, das wir als Schuldnerberatung anstreben. Zögern Sie nicht und kontaktieren Sie uns!

Bilderquellennachweis: © Mohamed Nohassi / Unsplash