Wenn Sie nach "Schufafreier Kredit" gesucht haben, dann haben Sie wahrscheinlich Probleme, einen normalen Kredit zu bekommen. Die Suche nach einem Kredit ist nicht immer ganz einfach.
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Dabei sind nicht einmal die Zinsen das wirkliche Problem, sondern eher die Bereitschaft der Banken, diese Darlehen zu gewähren.
Eine der größten Hürden ist meist die SCHUFA. Mit den Eintragungen über das eigene Leben und der langen Speicherung von allen finanziellen Dingen, kann sie sehr schnell zu einer Ablehnung führen. Besonders dann, wenn es in der Vergangenheit Probleme mit den Finanzen gab.
Der Bank und der SCHUFA sind die Gründe für die negativen Eintragungen egal. Allerdings gibt es mit dem schufafreien Kredit eine Alternative, mit der man trotzdem einen Kredit kriegen kann.
1. Was ist ein schufafreier Kredit?
2. Den richtigen Anbieter für den schufafreien Kredit finden
3. Was sind die Vorteile von einem schufafreien Kredit?
4. Was sind die Nachteile von einem schufafreien Kredit?
Die Notwendigkeit eines Darlehens ist manchmal einfach gegeben.
Es müssen dringende Anschaffungen gemacht, Rechnungen bezahlt oder andere finanzielle Dinge erledigt werden.
Wer allerdings schon Probleme mit den Finanzen und damit verbundene negative Einträge in der SCHUFA hatte, wird in der Regel bei keiner Bank einen normalen Kredit erhalten.
An dieser Stelle ist es möglich, sich nach Anbietern umzusehen, die nicht alleine auf die SCHUFA, sondern auch auf andere Faktoren achten.
Bei einem schufafreien Kredit wird stattdessen die tatsächliche Bonität geprüft.
Die Bank, die den schufafreien Kredit vergibt, verlässt sich nicht auf die Eintragungen in der SCHUFA. Immerhin sind diese mitunter bereits einige Jahre alt. Stattdessen ist die gegenwärtige Situation des Suchenden interessant.
Zu diesem Zweck wird etwa die Arbeitssituation beleuchtet. Wer mindestens ein Jahr in fester Beschäftigung ist und ein bestimmtes Gehalt nachweisen kann, hat die besten Chancen darauf, auf diese Weise an ein Darlehen zu kommen.
Auch bei der Suche nach einem so speziellen Darlehen sollte der Wunsch vorhanden sein, nur die besten Konditionen zu haben. Es geht dabei um die Laufzeiten, die Zinsen und um mögliche Gebühren, die mit dem Antrag verbunden sind.
Es gibt zwar nicht so viele Anbieter, wie bei einem normalen Kredit, aber doch eine ausreichend gute Auswahl, um sich mit den Unterschieden zu beschäftigen.
Dabei spielen nicht alleine die Zinsen eine Rolle: Es sollte sich natürlich auch um einen seriösen Anbieter handeln.
Es sind vor allem die Vergleiche im Internet, die dabei helfen können, das beste Angebot für den schufafreien Kredit zu erhalten. Mit diesen Vergleichen sind alle Konditionen und Bedingungen für das Darlehen auf einen Blick zu sehen.
Die Vorteile bei einem solchen Darlehen liegen klar auf der Hand. Die derzeitige Situation entscheidet bei der Kreditvergabe und nicht die mitunter sehr restriktiven Anforderungen bei der Bank.
Man ist nicht durch Probleme der Vergangenheit verhindert, sondern kann durch Nachweis der Arbeit ein dringend benötigtes Darlehen erhalten. Zudem gibt es auch hier inzwischen eine größere Auswahl von Anbietern, die es ermöglicht, die besten Konditionen für den gewünschten Kredit zu finden.
Ein schufafreier Kredit hat vor allem einen kurzfristigen Nutzen. Damit lassen sich schnell das Konto oder die Kreditkarte ausgleichen. So ist es eine kurzfristige Behebung der Verschuldung. Das kann helfen, wenn dringende Anschaffungen gemacht oder Rechnungen bezahlt werden müssen.
Die Nachteile der schufafreien Kredite liegen auf der Hand. Sie sind mit ungünstigen Konditionen verbunden, durch hohe Zinsen, hohe Vermittlungskosten und verhältnismäßig hohe Rückzahlungsraten. Also generell ungünstige Konditionen.
Hinzu kommt, dass in den schufafreien Krediten eine Klausel enthalten ist, mit der Sie Ihre Gehaltsansprüche gegenüber Ihrem Arbeitgeber abgeben. Können Sie einmal eine Rate nicht bezahlen, kann sich der Kreditgeber bei Ihrem Arbeitgeber melden und Ihr Einkommen anfordern. Dies kann zu Problemen mit Ihrem Arbeitgeber führen. Auch Gehaltspfändung und weitere Problematiken drohnen Ihnen somit durch den schufafreien Kredit.
Somit verschafft der schufafreie Kredit einen kurzfristigen Nutzen, die langfristige Problematik ist allerdings auch ein hohes Risiko.
Es ist in unserer langjährigen Beratung noch nie vorgekommen, dass ein Schuldner es dank einem schufafreien Kredit geschafft hat, sich von seinen Schulden zu befreien. Zwar verspricht er die kurzfristige Behebung der Verschuldung, aber oft ist genau das Gegenteil der Fall.
Die Nachteile überwiegen bei Weitem die kurzfristigen Vorteile.
Es ist übrigens nicht üblich, dass die gesamte Laufzeit eines solchen Darlehens genutzt wird.
Irgendwann, spätestens wenn die Probleme mit der SCHUFA vorbei sind, kann das Darlehen wieder durch einen normalen Kredit abgelöst werden. Eine Abzahlung der Kreditsumme ist nämlich – im besten Fall – zu jedem Zeitpunkt möglich.
Wer Probleme mit den Finanzen und damit verbundene negative Einträge in der SCHUFA aufweist, wird in der Regel bei keiner Bank einen normalen Kredit erhalten. Bei einem schufafreien Kredit wird stattdessen die tatsächliche Bonität geprüft.
Statt sich auf Eintragungen in der SCHUFA zu verlassen, die mitunter bereits einige Jahre alt sind, ist die gegenwärtige Situation des Suchenden interessant.
Die derzeitige Situation entscheidet bei der Kreditvergabe und nicht die mitunter sehr restriktiven Anforderungen bei der Bank. Man ist nicht durch Probleme der Vergangenheit verhindert, sondern kann durch Nachweis eines sicheren Arbeitsplatzes ein dringend benötigtes Darlehen erhalten.
Zudem gibt es eine größere Auswahl von Anbietern, die es ermöglicht, die besten Konditionen für den gewünschten Kredit zu finden.
Schufafreie Kredite sind mit ungünstigen Konditionen verbunden, durch hohe Zinsen, hohe Vermittlungskosten und verhältnismäßig hohe Rückzahlungsraten.
Viele Anbieter bestehen außerdem auf eine Klausel, die ihnen die sofortige Gehaltspfändung bei erstmaliger Zahlungsunfähigkeit ermöglicht. Probleme mit dem Arbeitgeber sind in diesem Zusammenhang keine Seltenheit.
Es sind vor allem die Vergleiche im Internet, die dabei helfen können, das beste Angebot für den schufafreien Kredit zu erhalten. Mit diesen Auswertungen in der Übersicht sind alle Konditionen und Bedingungen für das Darlehen auf einen Blick zu sehen.
Achten Sie bei Ihrer Recherche auf die Laufzeiten, die Zinsen und mögliche Gebühren, die mit dem Antrag verbunden sind. Es sollte sich natürlich auch um einen seriösen Anbieter handeln. Bewertungsportale und Erfahrungsberichte geben hier Aufschluss.
Haben Sie darüber hinaus noch Fragen zu diesem Thema? Vereinbaren Sie noch heute den ersten Beratungstermin unter 089 255 47 152, schreiben Sie uns eine Mail an kanzlei@schuldnerberatung-fehse.de oder nutzen Sie unsere Online Terminbuchung. Wir helfen Ihnen gerne weiter!
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Möchten Sie einen Kredit trotz Schulden aufnehmen, müssen Sie einige Besonderheiten beachten. Auch wenn Sie bereits Schulden haben, gibt es gute Gründe für die Aufnahme eines neuen Kredits.
Dieser kann etwa der Umschuldung eines Dispositionskredites dienen und somit die monatlichen Zinskosten reduzieren. Möglicherweise soll auch der Umzug in eine kostengünstigere Wohnung finanziert werden, der naturgemäß erstmal weitere Kosten verursacht.
Selbst wenn der neue Kredit keiner Umschuldung oder kostengünstigeren Lebensweise dienen soll, kann eine Kreditaufnahme notwendig werden.
Möglicherweise benötigen Sie nach einem kleineren Unfall ein anderes Auto, um zur Arbeit zu gelangen.
Denkbar ist auch, dass die Waschmaschine plötzlich kaputtgegangen ist und schnell ein Ersatzgerät beschafft werden muss.
1. Negativer Schufa-Score
2. Sonstige Beurteilungsgesichtspunkte
3. Kredite ohne Schufa-Score sind oftmals teurer
4. Kredit trotz Schulden? Die sinnvolle Vorgehensweise
Die Aufnahme eines neuen Kredits sollte jedoch dann überdacht werden, wenn dieser nicht der Umschuldung oder einer zwingend notwendigen Anschaffung dienen soll.
Obgleich gute Gründe für die Aufnahme eines Kredits bestehen können, erschwert die bestehende Verschuldung den Abschluss eines neuen Kreditvertrages. Das liegt daran, dass Kreditgeber oftmals vor der Bewilligung eines Kreditantrages neben anderen Beurteilungsgesichtspunkten den Schufa-Score abfragen.
Dieser weist grundsätzlich eines umso negativeren Wert auf, umso höher die bestehende Verschuldung ist. Wirbt der Kreditgeber damit, den Schufa-Score nicht abzufragen, ist der Kredit regelmäßig teurer als ein „normaler“ Kredit.
Die Schufa speichert Daten von Ihnen, um eine Wahrscheinlichkeitsprognose errechnen zu können, ob Sie zum Beispiel einen erhaltenen Kredit zurückzahlen werden. Für die Datenerhebung haben Sie in vorherigen Kreditverträgen etc. im Kleingedruckten Ihre Zustimmung erteilt.
Grob vereinfacht ist Ihr Schufa-Score umso schlechter, je mehr Kreditverträge Sie abgeschlossen haben und je höher die bisherige Kreditsumme ist.
Unter anderem aus Ihrem individuellen Schufa-Score errechnet der Kreditgeber, bei welchem Sie einen Kreditantrag gestellt haben, wie hoch das Kreditausfallrisiko ist.
Auf Basis des voraussichtlichen Kreditausfallrisikos bestimmt der Kreditgeber nach intern festgelegten Kriterien, ob Ihnen überhaupt ein Kredit angeboten wird und wenn ja, zu welchem Konditionen Sie einen Kredit aufnehmen können.
Für die Berechnung des Kreditausfallrisikos ist der Schufa-Score nur ein Baustein aus verschiedenen Beurteilungsgesichtspunkten.
Neben dem Schufa-Score ist auch Ihr monatliches Einkommen von entscheidender Relevanz.
Ebenso wird berücksichtigt, bei welchem Arbeitgeber Sie beschäftigt sind und wie lange das Arbeitsverhältnis bereits besteht. Hierbei gilt, dass sich eine Beschäftigung in einem großen Unternehmen oder im öffentlichen Dienst sowie ein bereits seit längerer Zeit bestehendes Arbeitsverhältnis positiv auswirkt.
Neben diesen nachvollziehbaren Beurteilungsgesichtspunkten spielen jedoch auch weniger verständliche Kriterien - wie etwa Ihr Wohnort - bei der Bearbeitung Ihres Kreditantrags eine nicht untergeordnete Rolle.
Wohnen Sie etwa in einem Stadtteil, in dem viele Menschen durch Zahlungsausfälle aufgefallen sind oder vergleichsweise viele Transferleistungsempfänger leben, wird sich dieser Umstand negativ auf Ihre eigene Bewertung auswirken.
Es gibt in der Bundesrepublik Deutschland nur wenige Kreditanbieter, die keine Abfrage bei der Schufa einholen. In der heutigen Zeit ist es jedoch auch ohne größere Probleme möglich, einen Kredit trotz Schulden mit einem ausländischen Kreditgeber abzuschließen. Diese berücksichtigen bei dem Kreditbewilligungsantrag oftmals nicht die vorhandenen Schufa-Einträge.
Ebenso finden sich im Internet zahlreiche Angebote neuartiger Zusammenschlüsse von Kreditgebern, die mit den klassischen Banken nicht vergleichbar sind. Viele dieser Anbieter werben explizit damit, keinen Schufa-Score einzuholen und einen Kredit auch bei einer geringen Bonität zu bewilligen.
Derartige Angebote sollten Sie jedoch genauestens beleuchten, bevor Sie einen Kreditantrag stellen.
Da schufafreie Kredite gerade für Menschen verlockend sind, die eine geringe Bonität aufweisen, ist das Kreditausfallrisiko des Anbieters ungleich höher.
Dieses Ausfallrisiko kompensiert der Kreditgeber dadurch, dass er höhere Zinsen oder etwa den Abschluss einer Kreditausfallversicherung verlangt.
Wenn Sie einen Kredit trotz Schulden aufnehmen möchten und voraussichtlich bereits einen negativen Schufa-Score aufweisen, sollten Sie vor dem Abschluss eines Kreditvertrages eine Schuldnerberatung aufsuchen.
Zunächst verlockende Angebote können sich als echte Schulden- und Kostenfallen erweisen, die Sie in die völlige Zahlungsunfähigkeit treiben können.
Zinsen in Höhe von über 13 % und extrem hohe monatliche Beiträge für die Kreditausfallversicherung sind auch heutzutage keine Seltenheit. Die Schuldnerberatung wird Sie zunächst dahingehend beraten, ob und in welcher Höhe Sie sich einen zusätzlichen Kredit leisten können.
Befürchten Sie einen negativen Schufa-Eintrag wird Ihnen die Schuldnerberatung erläutern, wie Sie von der Schufa eine kostenlose Auskunft erhalten. Weist der Schufa-Eintrag eine geringe Bonität auf, wird Ihnen die Schuldnerberatung dabei helfen, den für Ihre individuellen Verhältnisse bestmöglichen Kreditanbieter zu finden.
Haben Sie darüber hinaus noch Fragen zu diesem Thema? Vereinbaren Sie noch heute den ersten Beratungstermin unter 089 255 47 152, schreiben Sie uns eine Mail an kanzlei@schuldnerberatung-fehse.de oder nutzen Sie unsere Online Terminbuchung.
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Die aktuellen Zahlen machen es deutlich: In Deutschland sind immer mehr Menschen verschuldet. Die Last der Schulden und der finanziellen Probleme nimmt immer weiter zu. Viele klammern sich an Strohhalme, wie zum Beispiel an einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung. Das kann fatale Folgen nach sich ziehen.
Unseriöse Aussagen locken Menschen mit finanziellen Problemen.
Angeboten wird ein Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung in der Regel von Kreditvermittlern. Die Versprechen klingen in den Ohren von Menschen mit finanziellen Problemen oftmals verlockend. Häufig wird damit geworben, dass Sie auf jeden Fall einen Kredit erhalten. Also auch bei
Die Lebenssituation spielt scheinbar keine Rolle. Solche Aussagen sind aber absolut unseriös. Schamlos wird hier versucht, verzweifelte Menschen zur Kontaktaufnahme zu bewegen.
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2. Die Gefahrenquellen für Schuldner bei einem Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung
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4. Achtung Schuldenfalle: Das Geld für die Raten fehlt
5. Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung: Holen Sie sich Hilfe bei einem Schuldnerberater
Wer sich in ernsten finanzielle Schwierigkeiten befindet, erliegt schnell diesen Versprechen. Denn Versprechungen und Angebote dieser Art lassen die Hoffnung wieder real werden. Aber hier wird aus Hoffnung schnell einfach nur noch Frust. Zum einen entpuppen sich die Angebote fast immer als Flop. Dabei gibt es den versprochenen Kredit im Endeffekt gar nicht, stattdessen müssen Sie noch für Vermittlungs- und Bearbeitungsgebühren zahlen.
Dies ist nur ein Beispiel. In der Praxis greifen die Vermittler bei einem Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung noch viel tiefer in die Trickkiste.
Diese Gefahrenquellen machen deutlich, dass ein Kredit ohne Schufa alles andere als ein Glücksgriff ist. Meistens erhalten Sie überhaupt keinen Kredit, bleiben aber trotzdem auf Kosten und Vermittlungsgebühren sitzen. Das ist aber nur die eine Seite der Medaille. Angenommen, Sie erhalten tatsächlich einen Kredit ohne Schufa, sorgt das in der Mehrzahl der Fälle lediglich für eine Verschärfung der Schuldenspirale bzw. -falle.
Der Überschuldungsreport des IFF (Institut für Finanzdienstleistungen) aus dem Jahr 2016 verdeutlicht dies.
Zum einen müssen Sie demnach mit teilweise horrenden Zinsbelastungen rechnen. Zum anderen fehlt aufgrund der eigenen Lebens- und Finanzsituation das Geld für die Raten. Denn das Pro-Kopf-Einkommen von überschuldeten Personen liegt bei unter 1.000 Euro im Monat.
Für Kredite ohne Schufa interessieren sich laut der Studie Menschen, die durchschnittlich 1.167 Euro im Monat zur Verfügung haben.
Haben Sie Geldprobleme oder sind überschuldet, stellt der Besuch bei einer Schuldnerberatung die beste Lösung dar. Ein Schuldnerberater prüft sorgfältig,
Auf dieser Basis kann Verbesserungsbedarf erkannt und ein Haushalts- bzw. Zahlungsplan entwickelt werden.
In der Regel unterstützen Sie Schuldnerberater auch bei Verhandlungen mit Gläubigern oder zum Beispiel beim Beantragen von Privatinsolvenzen. Auf diese Weise bekommen Sie Schritt für Schritt Ihre finanziellen Probleme in den Griff. Mit einem Kredit ohne Schufa gelingt Ihnen das garantiert nicht.
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