In 3 Jahren schuldenfrei - Ist das möglich?
Ja, mit einer Privatinsolvenz können Sie in 3 Jahren schuldenfrei werden. Diese Frist gilt dauerhaft für alle Verfahren, die seit dem 1. Oktober 2020 beantragt wurden. Die 3 Jahre laufen ab der Eröffnung des Insolvenzverfahrens; halten Sie Ihre Pflichten ein, erlässt Ihnen das Gericht danach die restlichen Schulden.
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Inhalt:
- Insolvenz in 3 Jahren - Der schnelle Überblick
- Restschuldbefreiung Fristen
- Unter welchen Voraussetzungen wird die Restschuldbefreiung bereits nach 3 Jahren erteilt?
- Ablauf des Verbraucherinsolvenzverfahrens im Überblick
- Wie kann die Schuldnerberatung Fehse Ihnen helfen?
- Fazit
- In 3 Jahren schuldenfrei: Häufig gestellte Fragen
1. Insolvenz in 3 Jahren - Der schnelle Überblick
Seit dem 01.10.2020 ist es möglich, die Restschuldbefreiung bereits nach 36 Monaten zu erhalten – eine erhebliche Verkürzung gegenüber der bisherigen Regelung von sechs Jahren. Die Verkürzung gilt dauerhaft für Verbraucher und Selbständige.
Anders als bisher, ist die Verkürzung der Wohlverhaltensphase nach den Neuregelungen nicht an Zahlungen des Insolvenzschuldners oder das Erreichen einer bestimmten Quote zur Gläubigerbefriedigung geknüpft. Mit anderen Worten, auch der Schuldner, der im gesamten Insolvenzverfahren keine Zahlungen leisten kann, ist bereits nach 36 Monaten schuldenfrei.
Maßgeblich ist, dass der Insolvenzantrag ab dem 01.10.2020 gestellt wurde.
2. Restschuldbefreiung Fristen
Gilt die 3-Jahres-Frist dauerhaft?
Ja. Für alle Insolvenzanträge ab dem 01.10.2020 beträgt die Frist bis zur Restschuldbefreiung 3 Jahre ab Eröffnung des Verfahrens. Eine im Gesetzentwurf geplante Befristung für Verbraucher bis zum 30.06.2025 wurde nie Gesetz. Wer schon einmal Restschuldbefreiung erhalten hat, kann frühestens nach 11 Jahren ein neues Verfahren beantragen, das dann 5 Jahre dauert.
3. Unter welchen Voraussetzungen wird die Restschuldbefreiung bereits nach 3 Jahren erteilt?
Anders als bisher, ist die Verkürzung der Wohlverhaltensphase nicht an Zahlungen des Insolvenzschuldners oder das Erreichen einer bestimmten Quote zur Gläubigerbefriedigung geknüpft.
Mit anderen Worten: auch der Schuldner, der im gesamten Insolvenzverfahren keine Zahlungen leisten kann, ist bereits nach 36 Monaten schuldenfrei.
Allerdings muss der redliche Schuldner auch allen bereits bisher in der Insolvenzordnung festgelegten Pflichten und Obliegenheiten nachkommen.
Haben Sie darüber hinaus noch Fragen zum Ende der Privatinsolvenz nach 3 Jahren und wollen auch Sie schuldenfrei nach 3 Jahren sein? Vereinbaren Sie noch heute den ersten Beratungstermin unter 089 / 255 47 152, schreiben Sie eine Nachricht an kanzlei@schuldnerberatung-fehse.de oder vereinbaren Sie online einen Beratungstermin.
4. Ablauf des Verbraucherinsolvenzverfahrens im Überblick
Das Verbraucherinsolvenzverfahren läuft i.d.R. in 6 Schritten ab:
1. Versuch einer außergerichtlichen Einigung mit den Gläubigern
Der Schuldner ist verpflichtet, einen Versuch auf Einigung mit seinen Gläubigern zu unternehmen. Das ist die Voraussetzung, um ein Verbraucherinsolvenzverfahren eröffnen zu können.
2. Antrag auf Verbraucherinsolvenzverfahren durch den Schuldner beim zuständigen Insolvenzgericht
Der Nachweis, dass der außergerichtliche Versuch einer Einigung mit den Gläubigern gescheitert ist, muss zur Antragstellung vorliegen.
3. Durchführung eines gerichtlichen Schuldenbereinigungsverfahrens
Das Gericht versucht, zu einer Einigung mit den Gläubigern zu gelangen.
4. Eröffnung des Verbraucherinsolvenzverfahrens mit der Prüfung und Bewertung der Einkommens- und Vermögensverhältnisse des Schuldners
Löhne, Gehälter, Renten, Unterhaltszahlungen sowie Einkommen aus Vermietungen und Verpachtungen werden geprüft. Sämtliche Vermögenswerte wie Versicherungen, Immobilien und Wertgegenstände werden bewertet und fließen in die Insolvenzmasse ein.
5. Beginn der Wohlverhaltensphase
In der Wohlverhaltensphase, muss der Schuldner sich um die Reduzierung der Schulden bemühen. Der pfändbare Teil des Einkommens wird einem Treuhänder zugeführt. Dieser verteilt den Anteil einmal jährlich an die Gläubiger.
Der Schuldner ist verpflichtet, eine Erwerbstätigkeit auszuüben. Als Arbeitssuchender ist er verpflichtet, eine zumutbare Arbeit aufzunehmen.
Mehr zum Thema Wohlverhaltensphase lesen Sie in diesem Beitrag.
6. Restschuldbefreiung durch das Insolvenzgericht nach drei Jahren
Wenn der Schuldner seinen Verpflichtungen nachkommt, entscheidet das Insolvenzgericht nach Ablauf der Wohlverhaltensphase positiv über die Restschuldbefreiung. Das bedeutet, dass der Betroffene wieder in ein normales, schuldenfreies Leben starten kann.
5. Wie kann die Schuldnerberatung Fehse Ihnen helfen?
Wir bieten Ihnen umfassende Unterstützung bei finanziellen Schwierigkeiten und helfen Ihnen dabei, eine Lösung zur Schuldenbewältigung zu finden.
- Wir erfassen alle Ihre Einnahmen, Ausgaben, Schulden und Gläubiger, um eine individuelle Strategie zur Bewältigung Ihrer Schulden zu finden.
- Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern über Ratenzahlungen, Stundungen oder Vergleiche, um eine Insolvenz zu vermeiden.
- Wir begleiten Sie im Falle eines Insolvenzverfahrens während des gesamten Verfahrens - von der Antragstellung bis zur Restschuldbefreiung.
- Wir klären Sie über Ihre gesetzlichen Möglichkeiten auf und geben Ihnen praktische Hilfestellungen.
Durch eine frühzeitige Beratung kann die Schuldnerberatung Fehse helfen, finanzielle Engpässe zu überwinden und einen Weg aus der Schuldenfalle zu finden.
6. Fazit
- Seit dem 01.10.2020 kann die Restschuldbefreiung bereits nach 36 Monaten erfolgen, anstelle der bisherigen sechs Jahre.
- Die Regelung gilt dauerhaft für Verbraucher und Selbständige.
- Keine Mindestquote oder Zahlungen erforderlich – auch Schuldner ohne pfändbares Einkommen können nach 36 Monaten schuldenfrei sein. Voraussetzung ist jedoch die Einhaltung aller Pflichten aus der Insolvenzordnung.
- Das Verbraucherinsolvenzverfahren umfasst sechs Schritte: außergerichtliche Einigung, Antragstellung, gerichtliches Schuldenbereinigungsverfahren, Eröffnung des Insolvenzverfahrens, Wohlverhaltensphase und abschließende Restschuldbefreiung.
- Eine frühzeitige Beratung lohnt sich: Oft lässt sich die Insolvenz durch eine Einigung mit den Gläubigern sogar vermeiden.
7. In 3 Jahren schuldenfrei: Häufig gestellte Fragen
Hier haben wir die häufigsten Fragen und Antworten gesammelt.
Im Rahmen des Insolvenzverfahrens haben die Betroffenen das Recht auf ein eigenes Bankkonto.
Ein Pfändungsschutzkonto ist ein Girokonto, dessen Guthaben in Höhe eines gesetzlich festgelegten Sockelbetrages vor Kontopfändungen geschützt ist. Für Bezieher von Kindergeld und Unterhaltspflichtige erhöht sich der Sockelbetrag.
Ein so genanntes P-Konto kann bei jeder Bank oder Sparkasse eröffnet werden. Gleichzeitig besteht die Möglichkeit, ein bestehendes Girokonto in ein P-Konto umzuwandeln.
Ja, auch Selbstständige, Gewerbetreibende und Freiberufler können über das Insolvenzverfahren zu einer Restschuldbefreiung gelangen.
Das selbst genutzte Eigenheim zählt zu den Vermögenswerten und wird vom Treuhänder verwertet.
In den meisten Fällen ist es möglich, in der Mietwohnung zu bleiben und die Miete weiterhin zu bezahlen.
Alle Verbindlichkeiten, die zu Beginn des Verbraucherinsolvenzverfahrens bestanden, sind Bestandteil der Restschuldbefreiung. Nicht berücksichtigt werden Verbindlichkeiten, die nach der Eröffnung des Insolvenzverfahrens entstanden sind.
Ebenso unberührt bleiben sogenannte Forderungen aus unerlaubter Handlung, die durch rechtswidriges Handeln verursacht worden sind, wie Geldbußen, Ordnungsgelder usw.
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