Überschuldung ist kein Problem, dass nur einige wenige Leute betrifft, die einen großen Schicksalsschlag erlebt haben oder außerordentlich unverantwortlich mit ihrem Geld umgegangen sind. Viele Menschen in Deutschland haben so viele Schulden, dass sie Ihre Finanzen nicht mehr unter Kontrolle haben.
Dabei sind die Gründe für die Überschuldung vielseitig, die Gefühle der Betroffenen aber oft recht ähnlich: Mit Angst um die Zukunft mischt sich häufig Verzweiflung, weil die Lage ausweglos scheint. Das ist sie aber sicher nicht! Wir beraten Sie gerne zu Ihrem Weg aus der Überschuldung und geben Ihnen hier ein paar erste Informationen zum Thema.
Schulden haben heute sehr viele Leute, wenn man den Begriff eng fasst: Man zahlt sein Haus, ein Auto oder einfach ein elektronisches Gerät auf Raten ab. Bis die zurückgezahlt sind, hat man formal Schulden. Und natürlich haben viele Leute auch „Schulden“ bei Freunden oder Bekannten, weil sie sich Geld für ein Essen geliehen haben und später zurückzahlen wollen.
Das sind keine problematischen Situationen, solange der Schuldner (derjenige, der das Geld schuldet) seinen Gläubigern (denjenigen, die ihm das Geld geliehen haben) die Beträge im vereinbarten Zeitraum zurückzahlen kann und wird. Aber diese Situationen können zusammen ein Problem ergeben: Wenn jemand so viele verschiedene Kredite aufgenommen hat, dass er den Überblick verliert, oder sie durch zu geringe Einnahmen nicht zurückzahlen kann, ist er überschuldet – er hat mehr Schulden, als er allein bewältigen kann.
Überschuldung hat viele verschiedene Gründe. Klassiker sind (entgegen dem Vorurteil) nicht so sehr „dumme Entscheidungen“, sondern plötzliche Veränderungen wie Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Scheidung. Dadurch geraten eigentlich geordnete finanzielle Verhältnisse außer Kontrolle.
Wer zum Beispiel einen Kredit in monatlichen Raten abbezahlt, gerät manchmal in eine Falle aus Zinseszinsen und Mahngebühren, wenn er auch nur einen Monat diesen Zahlungen nicht nachkommen kann. Andere werden Opfer von Betrügern oder Menschen, die ihre Gutmütigkeit ausgenutzt haben. Wieder andere haben nie gelernt, wie man seine Finanzen ohne Hilfe kontrolliert.
An den Gründen kann man schon erkennen, dass es kein sicheres Allheilmittel oder Schutzschild gegen Überschuldung geben kann. Niemand weiß immerhin sicher, dass er nicht morgen krank werden wird oder ein geliebter Mensch ihn verlässt. Man kann aber, wenn man Angst vor Überschuldung hat, ein paar Maßnahmen treffen.
Beim Abschluss von Krediten sollte man beispielsweise darauf achten, ob es bestimmte Klauseln dazu gibt, früher aus dem Vertrag zu kommen oder was passiert, wenn man einige Monate krank ist und deswegen ausfällt. Das gilt auch, wenn Sie überlegen, viele kleine Kredite durch einen neuen, größeren abzubezahlen: Rechnen Sie diese Konsequenzen genau durch.
Bei Überschuldung ist es wichtig, sich früh Hilfe zu suchen. „Abwarten und Tee trinken“ hilft bei Rechnungen nie. Haben Sie dabei keine Angst vor Vorwürfen oder Unverständnis: Die meisten Schuldnerberater haben schon alles Mögliche gesehen oder gehört und wissen nur zu gut, dass es irgendwann schwierig ist, aus den Schulden allein wieder raus zu finden. Sehr viele Menschen kommen an den Punkt, an dem sie sich nicht mehr trauen, Briefe zu öffnen. Holen Sie sich vorher Hilfe oder so früh es eben geht.
Wenden Sie sich an eine Beratungsstelle oder einen Anwalt und lassen Sie sich Ihre Möglichkeiten aufzeigen. Dazu kann gehören, dass der Berater sich für Sie einmal ausführlich mit den Finanzen beschäftigt, über die Sie die Kontrolle verloren haben. Dann können Sie auch gemeinsam sehen, wie schlimm es wirklich ist. Manchmal ist es möglich, mit den Gläubigern eine Einigung zu finden, sodass Sie nur einen Teil Ihrer Schulden (dafür aber zuverlässig) zurückzahlen müssen. Und wenn nicht gibt es die Möglichkeit des Insolvenzverfahrens, das für viele ehemalige Schuldner in einen befreiten Neuanfang geführt hat.
Haben Sie darüber hinaus noch Fragen zu diesem Thema? Vereinbaren Sie noch heute den ersten Beratungstermin unter 089 255 47 152, schreiben Sie uns eine Mail an kanzlei@schuldnerberatung-fehse.de oder nutzen Sie unsere Online Terminbuchung.
Sie müssen dazu noch nicht ganz genau wissen, wie Ihre Situation aussieht, oder welchen Lösungsweg sie beschreiten möchten. Wir helfen Ihnen, alle Möglichkeiten zu sichten und dann die beste Entscheidung zu treffen.
In München geht es den Leuten gut und wer in München lebt, der hat Geld - das zumindest denken viele über die bayrische Hauptstadt und ihre Einwohner. Die Realität sieht aber anders aus: Wenn zwölf zufällig ausgewählte Münchener in einem Raum stehen, hat statistisch gesehen mindestens einer von ihnen Schulden. Und zwar nicht einfach, weil sie planmäßig den Ratenkredit für ihre Waschmaschine abbezahlen, sondern weil sie diesen und andere Kredite nicht mehr abbezahlen können. Wie ein Artikel aus der Süddeutschen Zeitung berichtet, steigt die Zahl der Schuldner in München.
Jeder zwölfte Münchener ist überschuldet - das bedeutet, dass von ca. 1,3 Millionen Menschen über 100.000 nicht genügend Geld haben, um ihren Verpflichtungen nachzukommen. Wer also gerade selbst nicht mehr weiß, wie er seine Schulden bezahlen soll, steht zumindest nicht alleine mit dieser Situation da.
Ein erfahrenerund qualifizierter Schuldnerberater kann helfen, wieder eine Perspektive zu sehen. Wie die Statistik zeigt, gibt es viele Gründe, aus denen jemand in die Schuldenfalle geraten kann.
Zwar ist "schlechte Haushaltsführung" eine der Ursachen für hoheSchulden, aber viele der Hauptgründe für Überschuldung sind eher Schicksalsschläge:
Insgesamt ist das für Schuldnerberater keine Überraschung, aber jetzt gibt es auch offizielle Zahlen: Immer mehr Menschen haben Schulden und können sich nicht mehr selbst aus dem finanziellen Engpass retten. München ist zwar mit "nur" 8 % Schuldnern immer noch eine vergleichsweise reiche Stadt - bundesweit liegt der Durchschnitt bei 10 % - aber die Zahl der Schuldner steigt. Allein innerhalb des letzten Jahres um 0,3 %. Damit sind in absoluten Zahlen etwa 4000 mehr Einwohner verschuldet, als noch letztes Jahr.
In München hat also längst nicht jeder Geld genug. Kein Grund sich zu schämen, wenn man selbst in die Krise geraten ist. Statt die Situation auszusitzen, sollten Sie lieber so früh wie möglich einen Beratungstermin ausmachen, um die Probleme in den Griff zu bekommen. Dann sinkt vielleicht die Gesamtzahl der Schuldner schon bald um eins.
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Trotz eines leichten wirtschaftlichen Aufschwungs im letzten Jahr zeichnet sich ein besorgniserregender Trend ab.
Die Überschuldung von deutschen Bundesbürgern nimmt stetig zu und kann darauf zurückgeführt werden, dass immer mehr Menschen ihren Konsum mit Krediten finanzieren.
Um den Verkauf anzukurbeln bieten immer mehr Unternehmen, Ladenketten und Versandhäuser eine Finanzierung des Kaufs an und ermöglichen so auch einer finanziell schwächeren Bevölkerungsschicht den Erwerb von Gegenständen einer höheren Preisklasse.
Dies zieht auch Konsequenzen mit sich, denn schnell verliert man die Übersicht und die Schuldenfalle schnappt zu.
Inhalte dieses Beitrags:
Laut dem Düsseldorfer Datensammler (Quelle: Die Welt vom 6.11.2014) beträgt die Pro Kopf Verschuldung von knapp 6,7 Millionen Bundesbürgern zur gleichen Zeit im Jahr 2014 rund 32.600 €. Ein enormer Betrag, den die meisten nicht mehr zurückzahlen können.
Zunehmend sind von der Überschuldung junge Menschen betroffen, die erst am Anfang ihrer Berufslaufbahn stehen oder sich noch in der Ausbildung befinden.
Die meisten Jugendlichen verschulden sich bei ihren Telefonanbietern.
So beginnt meist schon die Selbstständigkeit mit einem Schuldenberg, der die jungen Menschen in ihrem weiteren Werdegang behindert.
Wenn man die Durchschnittsverschuldung von 2014 mit 32.600 € annimmt, kommt man in Deutschland auf einen Schuldenbetrag von knappen 218 Milliarden Euro. Ein kaum fassbarer Betrag, den es gilt abzuzahlen.
Mit dem Aufschwung der Wirtschaft ist auch der Konsum gestiegen. Wenn etwas mehr in der Brieftasche vorzufinden ist, wird dies auch ausgegeben.
Vor allem jetzt vor Weihnachten sieht man schon Anzeichen dafür, dass die Ausgaben im privaten Bereich kontinuierlich steigen, um am Ende des Jahres ein unermessliches Hoch zu erreichen.
Vor allem die Elektronikbranche freut sich von Jahr zu Jahr mit Neuerscheinungen im Mediensektor mit steigenden Absatzzahlen, während sich die Konsumenten mit Finanzierungsmodellen hoffnungslos übernehmen.
Ein Abfall der Verschuldungsquote ist somit kaum absehbar und liefert Grund zur Besorgnis. Wenn die Zahlen vom Vorjahr verglichen werden, hat sich der ansteigende Trend leider bewahrheitet und so sind laut Creditreform mit dem Stichtag 2015 sogar 44.000 Menschen mehr verschuldet als es zum gleichen Zeitpunkt in Jahr 2014 war.
Galt das deutsche Volk als sehr sparsam noch vor einigen Jahren, ist die Situation heute ganz eine andere. Während früher fast jeder einen Altersvorsorge oder eine Police in der Bausparkasse hatte, schließen heute nur wenige eine neue Vorsorge ab.
Der Grund dafür liegt zum einen in den sehr niedrigen Zinsen, die das Sparen selbst nicht fördern, vielmehr zum Ausgeben anregen. Zum zweiten geben die meisten an, keine Geldreserven für eine regelmäßige Einlage zu haben.
Somit stehen wir heute einer umgekehrten Situation entgegen, als sie noch vor zwanzig Jahren war. Wobei jene, die über Sparbücher, Policen oder sonstige Spareinlagen verfügt haben, diese oft auflösen, um bestehende Schulden zu bezahlen.
Grund für die Überschuldung ist jedoch nicht allein eine bessere Wirtschaftslage.
Auch wenn der Konsum ständig steigt und mit den vielen Finanzierungsmöglichkeiten breiten Schichten der Bevölkerung zugänglich gemacht wird, liegen die Gründe für eine plötzliche Zahlungsfähigkeit nur in sehr wenigen Fällen ein übermäßiges Konsumverhalten selbst.
Betrachtet man die Antragsteller für eine Schuldenberatung, liegen die Hauptgründe für eine Zahlungsunfähigkeit meist folgende:
Plötzliche Veränderungen in der nächsten Umgebung eines Menschen können durchaus dazu führen, dass jemand sozusagen über Nacht nicht mehr in der Lage ist, seinen Verpflichtungen nachzukommen. Viele versuchen mit neuen Darlehen die alten Schulden zu tilgen und geraten so in eine Spirale, die nach unten führt.
In die Schuldenfalle rutschen sehr oft ältere Angestellte, die plötzlich ihre Anstellung verlieren und als schwer vermittelbar gelten. Auch Trennungen sind sehr oft der Grund, warum ein Partner es nicht mehr schafft, finanziell auf die Beine zu kommen.
Häufig greifen jedoch die Dinge ineinander und es kommt zu Trennungen aufgrund von hohen Schulden, die dann einem Partner alleine zu bewältigen bleiben. In solchen Fällen gilt es so schnell wie möglich Beratung zu suchen, denn umso mehr Zeit verstreicht, umso verzweifelter und auswegloser kann die die ganze Situation werden.
Eine Privatinsolvenz ist für viele noch ein schrecklicher Begriff. Kann jedoch einem Menschen die Möglichkeit geben, sein Leben wieder lebenswert zu machen. Falls Sie sich in einer unwegsamen Situation befinden, dann suchen Sie sich Hilfe, bevor die Schuldenfalle zuschnappt.
In Zeiten des leichten Wirtschaftsaufschwungs im letzten Jahr zeichnet sich mehr und mehr ein besorgniserregender Trend ab. Die Überschuldung von deutschen Bundesbürgern nimmt stetig zu und kann darauf zurückgeführt werden, dass immer mehr Menschen ihren Konsum mit Krediten finanzieren.
Um den Verkauf anzukurbeln bieten immer mehr Unternehmen, Ladenketten und Versandhäuser eine Finanzierung des Kaufs an und ermöglichen so auch einer finanziell schwächeren Bevölkerungsschicht den Erwerb von Gegenständen einer höheren Preisklasse. Dies zieht auch Konsequenzen mit sich, denn schnell verliert man die Übersicht und die Schuldenfalle schnappt zu.
Haben auch Sie Schulden und benötigen professionelle Hilfe? Haben Sie darüber hinaus noch Fragen? Vereinbaren Sie noch heute den ersten Beratungstermin unter 089 255 47 152, schreiben Sie uns eine Mail an kanzlei@schuldnerberatung-fehse.de oder nutzen Sie unsere Online Terminbuchung.
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